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点击今日第1878期:互联网金融平台频出事 监管有何问题

克拉咖啡定位于服务互联网金融高端群体,重点依托中国国资系互联网金融行业联盟、深圳市互联网金融协会、深圳市网贷行业协会等互联网金融业界社团组织,通过聚集海量高净值客户群体,旨在打造线上线下投资人对接、项目对接、商务洽谈、品牌宣传、媒体推广的综合服务平台。

上周,由中国互联网协会、中国网络空间安全协会、中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会主办的 " 首届中国金融科技创新大会暨第十届中国互联网金融年会 " 在北京成功举行。

中国人寿电子商务有限公司的成立,使中国人寿的互联网金融业务向前大大迈进一步,推动了中国人寿在互联网金融领域的战略性布局,增强了中国人寿为广大客户和投资者提供现代化综合金融服务的能力。

据悉,由浙江省金融办指导,cctv证券资讯频道《城市·中国》栏目、都市快报·快房传媒主办,杭州市品牌促进会、杭州市互联网金融协会联合主办的2017 中国(杭州)金融科技高峰论坛将于今日(7 月28 日)下午举行,此次峰会将以“拥抱新技术思变新金融”为主题,汇聚了银行、支付、借贷、理财、消费金融等金融科技相关领域行业监管部门、专家、学者、企业家进行深度交流和思想碰撞,展示金融科技创新成果展示。

监管缺位 互联网融资“吸金”肆无忌惮

中国互联网金融的“火箭式”发展利益于民间财富的积累和长期的金融抑制。改革开放后,中国民间财富大量积聚,但投资渠道少且窄,远远满足不了民间资本的投资需要。互联网金融平台的出现,为这些民间资本提供了一个潜力相对较大的增值渠道,自然引得投资者的追捧。

2013年被称为“中国互联网金融元年”,2014年则是各类互联网金融遍地开花的一年。目前中国的互联网金融大体可分为以下四类。第一,第三方支付,包括互联网支付和移动支付;第二,网络融资,包括常见的小微贷款、消费贷款、P2P平台贷款、众筹平台;第三,网络投资,主要是指P2P和众筹平台融资的所筹得资本的运用;第四,网络货币,主要包括各类线上虚拟货币。

因此,利用金融领域过桥贷款机制,开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷,以此借款付清土地出让款,并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款,形成“拆东墙补西墙”的格局,避免资金链的断裂。

事实上,大部分开发商采取返租销售,是因为本身资金链已经断裂,采取返租的形式快速回笼资金,拆东墙补西墙,但由于资金链问题,这些房产实际早已被开发商用作抵押贷款。

此案除了在整体上的复杂、疑难外(涉及空头支票与诈骗问题),案中还有多起复杂、疑难的案中案:比如此案中存在不少拆东墙、补西墙的不利事实(关于拆东墙、补西墙是否构成诈骗,肖律师曾在《“拆东墙补西墙”、“借新债还旧债”的借款行为一定构成诈骗犯罪吗。

庞氏骗局的诱饵极其简单,低风险高回报,操作手法也非常简单,拆东墙补西墙,绝无例外。

云南金融腐败之星长征快融金在昆明诈骗3.4亿元诈骗700多人,拖了数月后昆明经侦仅以“非法集资”立案,涉嫌故意让诈骗者洗脱被清算的责任,昆明公安侦查进展:2015年8月开始受害人陆续到当地经侦部门报案,直到9月初才受理且在回执单中刻意规避诈骗字眼只写上了“快融金涉嫌非法集资”。

五年来,共依法监督纠正侦查机关应当立案而未立案25人、不应当立案而立案19人,纠正漏捕42人、纠正漏诉75人,提出刑事抗诉7件12人。

5、挥霍:丁宁送人礼物达到10亿余元,仅对张敏一人,丁宁除了赠送1.3亿元的新加坡别墅,价值1200万的钻戒,还先后“奖励”了5.5亿元人民币。

监督纠正侦查机关应当立案而不立案5件,不应当立案而立案2件,追捕15人、追诉1人,纠正侦查违法活动18件。

近日被调查的中晋系的“吸金”能力同样惊人。在其成立后的三年多里,中晋系通过旗下的220家私募基金公司和120余家子公司,共吸金399亿,涉及总人次超过13万。在中晋系被立案调查后,留有52.6亿的资金缺口无法兑付,涉及投资者1.28多万名。

e租宝和中晋系的情况并非个例,反而带有普遍性。数据显示,2014年上半年全国问题网贷平台共计372家,已超过2013年全年的273家。截至2016年2月份,累积问题网贷平台已达1425家,其中跑路、停业、提现困难分别占到了41.89%、43.24%、13.51%。e租宝和中晋系这些平台的倒下将会带来的是又一波联动性的负面效应。

互联网金融背后“看不见的手”

互联网金融暴露出了许多行业问题,如果监管完善,有些问题本可以避免,因而健全对互联网金融的监管体系突显其紧迫性。目前,中国对互联网金融监管的主要存在以下三个问题。

然而,当层出不穷的跑路事件引发全民怒火,甚至有人呼吁取缔p2p等互联网金融平台,或者一刀切地进行严厉监管时,叶檀却开始为互联网金融发声,呼吁合理监管、支持互联网金融正常发展。

互联网金融:金融产业快速发展的当下,各类的金融项目开始不断发芽开花,而民间金融行业正在不断崛起,并且随着国家政策放开,互联网金融以其与生俱来的强大的市场经济适应力和生命力,成为近几年我国金融业关注的焦点,这个产业未来必然是大热的。

多数互联网金融资深人士表示,种种举措表明,行业迎来大洗牌,政府在加强互金监管,规范和梳理互联网金融行业,既鼓励合法规范的互联网金融平台发展,也在清理不规范的互联网金融平台。

推进传统金融业与互联网金融共融发展,继续做好总部型金融机构引进,重点发展融资租赁、互联网金融等创新金融业态,加快保险示范区建设,强化金融业在全区经济中的引领地位。

第二,立法监管滞后于发展。“互联网金融”是金融行业的一种,其极强的创新能力舍不得其产品、经营模式和从业机构层出不穷,客观上加大了监管的难度,使得立法体系难以快速做出反应。就中国现行的金融法律而言,如《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等,其主要面对的仍是传统的金融行业和传统的金融业务,很少涉及到互联网金融的有关内容。真正涉及互联网金融有关内容的法律法规只有《刑法》、《电子签名法》、《合同法》、《物权法》等基本民商事法律,除第三方支付外,目前国内互联网金融监管规范几乎空白,因而当前对互联网金融创新暴露出的基本问题几本束手无策。

中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下简称“《意见》”),按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国 证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印 发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下简称“《意见》”),按照“依 法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支 付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和 互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明 确了业务边界。

记者通过黑龙江省金融办官网查询得知,在各类交易场所备案信息公示表包括中远商品,它是2015年12月批准设立,交易产品为农产品(稻米、小麦、小米、玉米、大豆)。

以往的银行放贷依靠的是个人征信系统来降低风险,而随着互联网在金融行业的渗透,以及国家对互金行业的扶持发展,征信这件事不仅仅是中国人民银行的专属。

互联网技术不断向各行各业渗透,已经改造并深度影响了多个行业,创造了互联网金融、电子商务、工业互联网等新的发展生态,此外还有互联网农业、互联网交通、互联网医疗、互联网教育等新的发展领域。

然而,当层出不穷的跑路事件引发全民怒火,甚至有人呼吁取缔p2p等互联网金融平台,或者一刀切地进行严厉监管时,叶檀却开始为互联网金融发声,呼吁合理监管、支持互联网金融正常发展。

多数互联网金融资深人士表示,种种举措表明,行业迎来大洗牌,政府在加强互金监管,规范和梳理互联网金融行业,既鼓励合法规范的互联网金融平台发展,也在清理不规范的互联网金融平台。

这里面提到互联网金融行业,因为互联网金融当时是适当分散综合的平台,在拥有客户群的基础上是完全可以进行卖理财产品、借款和众筹等金融行为的,监管当局也并没有必要在2014年对众筹和p2p划分得过于明确。

我们知道,互联网金融其实经历了两个阶段的发展,先是单纯互联网渠道与金融机构产品的对接,然后再是互联网公司开始搭建独立的数据和风控系统,结合线上独特的信用审核体系来进行全新的线上生态金融服务,并将互联网贷款、理财、支付等各个层面囊括进去。

可靠消息,很快所有的互联网金融平台数据都将接入到中国人民银行征信系统,过去中国上下五千年都做不到的信用管理体系,依靠20来年的互联网发展,却条件逐渐成熟了。

将互联网金融看做是一个切入点,通过互联网金融介入到项目之中,从项目运营、宣传推广、市场营销等多个角度对项目进行支持,促进项目顺利落地,最终将项目的出险概率降到最低,并以此促进互联网金融更好地发展,保障互联网金融真正回归到支持实体项目发展,而非热炒、虚推市场的状态。

年报认为,未来中国互联网金融行业将朝着更加规范方向发展:服务实体经济、促进普惠金融的方向将更加明确,合规审慎经营、强化风险治理将是互联网金融长效发展的持续要求,金融和科技融合发展需求动力更加强劲,开放竞争合作的发展态势更加明显,互联网金融的国际影响力和竞争力进一步提升。

一个行业在发展过程中难免出问题,欧美等发达国家的互联网金融行业也不例外,他们的应对之策一定程度上能够为中国刚刚起步的互联网金融监管提供一定的经验,成为中国的“后发优势”。以美国为例。美国拥有世界上最丰富的互联网金融版图:第三方支付、众筹融资、信用卡服务、理财社区、网上交易所、个人理财、小额信贷和P2P网贷等服务类型,运营形态各异,发展前景被普遍看好。美国对包括第三方支付、P2P借贷和众筹融资在内的互联网金融均有监管,主要体现在以下三个方面。

第一,明确法律对互联网金融机构的身份界定。在第三方支付机构的监管方面,美国实行的是功能监管,将监管的重点放在交易的过程而不是第三方支付的机构。研究表明,早在1999年,美国就已颁布《金融服务现代化法》,明确地将第三方支付机构界定为非银行金融机构,并将其纳入金融监管的整体框架。此后又通过了《统一货币服务法案》,自2000年以来,美国已有40多个州参照该法案颁布了规范各州的非金融机构货币服务的法律,因而美国对互联网金融的监管有足够的法律保障。

联邦贸易委员会消费者保护局主任jessica rich在一篇讨论和解协议的文章中表示:“lord & taylor在网上进行市场营销的时候需要对消费者更加直接诚实。

凡是没有列举出来的,任何部门机构不能再要求开具这些证明。

凡是没有列举出来的,任何部门机构不能再要求开具这些证明。

依法监管、为民监管、风险监管银监会实行监管架构改革为认真贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会深化金融改革、推进依法监管的重大决策和国务院转变政府职能的要求,银监会党委结合党的群众路线教育实践活动中各方面对改进银行监管治理体系和治理能力的意见建议,借鉴危机后世界各国强化金融监管的普遍做法,按照党中央国务院关于本届政府不新增机构和人员编制的要求,着眼于经济新常态下银行业改革发展和为民监管,对银监会监管组织架构进行重大改革,并获中央有关部门批准通过。

为探讨互联网金融企业在发展中应承担的社会责任,保护好互联网金融消费者的正当权益,新华访谈策划了互联网金融消费者权益保护的特别节目。

青蚨金融依据现行法律体系为基础对金融消费者权益实时保护。

我国目前对“拉人返现”推广模式的监管以《广告法》《网贷办法》为主,从广告宣传的真实性出发,考虑是否夸大、虚假宣传或有无扰乱金融消费者生活安宁,均是形式上的监管,未从倾斜保护金融消费者等实质角度进行监管。

据悉,金瑞龙网贷在2017年就已经获得“ 2017金融科技年度品牌引领奖 ”、“2017互联网金融典范企业奖”、“中国十大互联网金融品牌”、“中国金融科技先锋企业”等多项大奖,在网贷平台监管备案如此严格的今天,金瑞龙网贷能够脱颖而出屡获大奖,原因何在呢。

这就意味着,未来国家将会进一步出台鼓励和规范互联网金融行业发展的政策,最大限度发挥互联网金融在服务中小微企业,发展普惠金融,促进实体经济方面的优势。

互联网金融在2013年如火如荼发展,第三方支付以金融网关将客户和银行拉近距离,实现网上支付服务,连连科技作为第三方支付在空中充值的应用贡献之大,虚拟运营商此轮注入,将通信的能力之一:小额支付,完全渗透互联网金融,助力第三方支付企业重塑商业模式,实现“手机、手机号码、流量和支付服务”的套餐服务,将支付过程中的流量变现,直接打造支付的粉丝经济:。

他表示,在“互联网+”的黄金时代,大力发展普惠金融,运用多种服务手段和金融产品服务实体经济,是现今创新金融业态发展的必然趋势,中普互联网金融作为辽宁省知名互联网金融服务平台,积极响应国家政策的号召,将互联网金融与传统行业大力结合,激活传统行业,形成跨界融合。

p2p行业最近可谓火爆至极,加之两会期间:互联网金融多次提及,稳妥发展互联网金融等热词不绝于耳,可谓是上到政府立法监管,下到平民百姓投资高涨,各大主流媒体纷纷跟进报道,甚至听到很多合规平台需要抢标排队,这足够说明了行业十年的发展,终于走上了正规。

( 发布日期:2018-05-03 00:03 )